2015年自老东家辞职创业，从事家族办公室的服务已经有7年时间。而中间的路道曲折往复，对于家办的探索几经起复，渐渐在迷雾中找出一些痕迹可巡，虽不能说道路已经清晰，但模糊的正确似乎在眼前。
什么是家族
Family，并不是简简单单的“Father and Mother, I Love You.”的首字母缩写，而是有些更深的社会学和心理学的范畴。
我去查阅了维基百科中对于Family的解释（因为百度对于家族的深意实在是查无可查），维基说：
在人类社会中，家族是一组人群，要么因为血缘，要么因为婚姻有关。
家族的目的是维持其成员的福祉。理想情况下，家族给其成员在走向社会之前，给予一定的确定性、结构性和安全性的尝试。在大多数社会中，在家族中，小孩子能够模拟体验在家族外的生活场景，包括与其他人的协同、养育孩子、社交等。
维基百科
在《The Complete Wealth》中，作者詹姆斯·E.休斯提到：
我们已经多次证明家族繁荣的原则之一是，认知到他们不仅仅因为血缘，还包括更宽泛一些的“亲密关系”。
这种宽泛些的“亲密关系”不仅仅是血缘或基因的，还包括基于一种共同认可的愿景和一种“独特性”。这种愿景或“独特性”反应在一种看似矛盾的关系——利他是利己的关键道路。
家族通过婚姻或者合伙关系引入了新的成员，比如孩子的教父、导师，密切的朋友，在商业上或慈善上的伙伴。
这种家族的宽泛关系还包括被信任的顾问，他们通过多年的服务，深刻地了解家族成员的需求，并代表家族成员的利益工作。
《The Complete Wealth》
所以，家族是一种扩大化了的概念，类似某种同心圆，核心家族在中间，包括家办顾问在内的“亲密关系”围绕周围，而其他专业顾问或社会资源又排列在外圈。
什么是传承
万物皆周期，人生如斯，家族如斯。我曾于2021年5月进入混沌学园学习，主要的目的为了学习第二曲线。我曾以为家族一代是第一曲线，二代是第二曲线，如何从第一曲线到第二曲线，应该有逻辑与科学可循，特别带团队去学习。
人生就是一条S曲线，当创业成功快速发展就是过了“破局点”，快速发展阶段终会迎来“拐点”，也就是继续快速发展，增长速度已经在减慢，这将是到达极限点（失速点）之前的最重要信号。而极限点就是走下坡路的开始。手机中的摩托罗拉是、诺基亚也是。
第一曲线是如此强大，每个创业成功的企业家都有自己的特质，新生代很难完全独立成长，大多数是第一曲线中的很多小分形，既受惠于第一曲线的基础，也受困于第一曲线的资源和认知。
有一天，这个小分形能够从第一曲线中，成长为独立的第二曲线，而且能够度过破局点，被证明可以独立快速发展，这个过程就是传承。再强调一次，并不是第二曲线本身是传承，而是从第一曲线发展为第二曲线，这种过程中的“非连续性”是传承。
什么是家族传承方法论
根据《The Complete Wealth》的记录和执允家办的实践，家族传承的方法论首先是理清家族到底要传什么。执允将家族要传承的内容，分为两大模块、六大资本：
- 与财相关的架构资本和财富资本
- 与人相关的传承资本、人力资本、关系资本和社会资本
架构资本
拥有大量财富的家族通常在一个由家族信托、合伙企业或其它持有主体、合同文本、金融产品等架构或网络中运作。
财富资本
包括了产业资本和金融资本，这点容易理解。
传承资本
是家族的核心价值观和共同目标组成。它是“家族品牌”，使家族与众不同，并给家族成员某种共有的认同感。传承资本在一定程度上取决 于家族成员对家族的自豪感、家族故事和传统。
人力资本
健康的家族由健康的人组成，人力资本是家族的基础。这包括了家族成员的身体、情感、精神健康，以及他们的学习力、成长力和适应力。
关系资本
有效的沟通是每个成功家族的核心，一个家族参与和支持跨代沟通的能力尤其重要。反映了家族成员一起讨论困难问题和在复杂工作中协作的能力，更本质的是，它反映了是否存在信任、尊重和公平的家族文化。
社会资本
家族受到其所在的社群和社会网络的影响，也反映了他他所处的社群和社会。这代表了家族与外部世界的关系，是指家族所拥有的社会关系、人脉网络和声誉信誉的总和。
如果我们把家族的目标确定在“财安全、人幸福、家延续”之上，那么在所有的资本中，家族最核心传承的是人力资本和财富资本。人力资本的优秀在反馈在财富资本上，而财富资本正激励了人力资本，为人的成长提供了坚实的物质基础。
传承本身就是可以专业迭代的。目前情况下，二代是传承的核心，也是技术的关键难点。如果二代能够顺利传承，过程中是不断学习、感受和领悟，那么对于三代传承的准备，很早就可以开始筹划了。
这是一种认知型传承，是在传承之前，就能理解传承是一个非连续性的时间段，而不是一个交接的时间点。
什么是家族办公室
请允许我使用中欧教授芮萌的一些内容（资产负债表内容有一定修改），他是我2019年读中欧的家族办公室首席架构师班项目的开办教授。
家族办公室是家族财富管理的最高形态，帮助家族在没有利益冲突的安全环境中，更好地完成财富管理目标、实现家族治理和传承、守护家族的理念和梦想。
国际学术界和金融业界对家族办公室的定义是，对超高净值家族用一张完整的资产负债表进行全面管理和治理的机构。
“超高净值家族”，根据美国证券交易委员会认为，设立家族办公室的家族可投资金融资产至少要在1亿美元以上。
“一张完整”是指资产不是分散管理，而是集中管理。
“资产负债表”不但包含其狭义资产（结构资本和财富资本），也包含其广义资产
“全面”表示既包括六大资本的创造和管理，也包括六大资本的传承与使用
“治理”是决定由谁来进行决策；而管理则是制定和执行这些决策的过程。
芮萌 中欧家族办公室首席架构师课程
家族办公室与家族的关系是什么
家族办公室与家族的关系，与马斯洛五层需求理论有些同构性，这可能与能力、信任、价值的逐步建立有关。
家办的能力是一路随着满足客户的需求而逐步发展的，就像是世界的发展不是因为有一个好答案，而是因为不断提出的新问题。
执允家办初期提供的服务大多是执行型的内容，如公司设立、保险筛选等，慢慢发展到专业型服务，建立家族信托、身体规划、金融产品筛选，再发展到决策顾问，可以围绕客户的深度需求，进行共同研究、探讨，这是执允目前的状态。
未来会发展成为大管家，家族将更多的服务全委给家办，家办可进行定期的报告，让家族知晓整体的情况。家办主要顾问也会成为家族新生代的导师或者陪伴者。
执允的特别之处是什么
我总是被问到这个问题，刚一开始的时候很难回答，因为自己也找不到到底特别之处是什么。
随着服务案例的增加，我们慢慢发现了自己的独特之处：
执允无法从单一产品/项目来服务客户，主要是因为我们没有必然要推荐给客户的产品。服务的核心是，问出好问题，帮助家族梳理出真正要解决的问题，而这个问题一定再往下深挖，到底问题背后的真问题是什么。
相比产品，执允离客户更近，往往执允不单是给客户一个解决方案，有时客户提出要解决的问题是执允从来没有操作过的。我们必须确认一个具体要解决的问题，然后与家族一起去探索。
单去看财富资本、架构资本很容易雷同，比如家族信托、保险、身份，再比如二级、一级、债券类的配置，这些服务从结论上比较一致，而我们要做的服务是让人成为目的，每个家族都是独特的，情感和人都是独特的。
那么执允的灵魂是什么呢？什么是只有执允才能带给世界的东西呢？或许执允就是像乔布斯一样，在帮助客户解决问题的过程中，创造了工具，启迪了他人。家办是一个激励人的服务，帮助家族成员找到财富的意义，进而找到生命的意义。
执允的服务逻辑是什么
执允的服务，一手偏”硬件“——架构资本和财富资本；一手偏”软件”——人力资本和关系资本，传承资本和社会资本可以放慢一些。
每次我们都会问一个看上去的灵魂拷问：“对于您来说，财富到底意味着什么？”我们好奇地发现，每个家族的回答都不一样，也就引发了每个家族的方案都会有所不同。
我们通常会从家谱星系图开始，家族成员的整体和个别需求是什么，要达成什么目标和成果，请客户填写“六大资本评价问卷”、“资产持有情况”，分析现状与目标成果的差距，然后提出“执黔（关于执黔的故事，未来再讲）体系”的整体架构。
规划的总体方法论是什么
首先看我们要完成的目标是什么，家族办公室和家族是为我们所追求的财安全、人幸福、家延续的美好状态而规划。
- 企业/家族/个人风险的隔离
- 为家族建立永续现金流，让财富服务于人的需求
- 获得连续性正向收益，让家族财富进入的复利循环状态
- 建立优渥健康的生活方式，品质和节俭家风并存
- 新生代陪伴与成就的尽早开始，关注中学时代
执允所谓的硬件优化是什么
执允认为财富最终为家族成员所服务，所以财富应该按家族成员的使用用途来进行分类。我们将财富分为三类，并在这三类彼此之间建立防火墙。
第一类别，是生活上要用的钱，我们称之为”总有钱“（总是有点土，不好意思）。总有钱的特点，是建立永续现金流，满足家族一代、二代、三代的生活需求，基于会计算100年的时间维度下家族对于现金流的需求。然后再细化至当下每年要用的钱、未来HEW（健康Health、教育Education、养老Welfare）、为维护总有钱而设立的投资账户、为补充总有钱的现金流而设置的传承账户（主要是终身寿险），以及为公益慈善为目的的慈善账户。总有钱需求在国内、海外建立对冲和备份关系。
第二类别，是投资要用的钱，我们称之为”更有钱“（更土，不好意思）。更有钱的特点，是获得目标收益率，并且从个人投资者向小机构投资者的角度成长。一般情况，执允会和家族客户梳理更有钱的整体逻辑，到底收益来自何处，底层的逻辑是什么，未来是否可再现。在这个版块里，懂清楚赚钱机制，并扩展认识是个核心。
第三类别，是产业里要用的钱，我们称之为”还有钱“（还土，不好意思）。这是关于新生代发展创新，如何从第一曲线里找到适合的孵化模型，帮助和支持新生代找到自己。新生代不是不优秀，核心是在一代的”伟光正”中难以找到自己。有个案例就是通过建立家族股权投资基金，由优秀GP导师的带领，新生代担任投资经理。这样的方式实现了多赢，新生代能够找到自己的节奏，获得了家族的认可，家族财富得以管理，更重要的是代际之间找到沟通的主题和内容。
执允所谓的软件优化是什么
人力资本与关系资本增长
在中欧芮萌教授创立的家族办公室首席架构课程中，教授讲到家族传承时提出，传承需要二十年的准备，没有可能是一瞬间的职位职责转移。而一个人最需要陪伴和辅导的时间是12-18岁，人生的方向、基础的技能、健康的体魄、兴趣的培养，在中学阶段是最重要的时刻。
与玄悟家办所共同研讨中的成长学院，帮助家族培养未来的家族领袖，从身体能量、心理能量、精神能量、专业能量四个方面建立全人教育和培养的机制。
关注中学阶段新生代的培养，在二十年后，新生代进入三十岁的时候，才能向上代际沟通、向前创业创新接班、向下培育自己的子女。
传承资本与社会资本增长
金融资产和银行数字往往难以标识家族的不同，也难以让家族成员产生身份的认同感。当一代家族领袖离世的时候，完整的家难以延续，从家人慢慢变成了亲戚，再变成远房亲戚。
家族精神往往有载体，比如家族宪章或规约、家族故事、年会和私董会，比如家族的慈善信托等。往往一个群体需要有共同的愿景和共同奋斗的事情而连接在一起，这是一个隐形的纽带，却决定了彼此的关系。
做个小总结
家族办公室的核心价值是协助家族实现传承的战略目标；
使用的方法论是与家族领袖共同建立硬件/软件家族资本管理系统，把复杂留给家族办公室，把简洁留给家族成员；
在家族精神层面，建立家族独特的愿景价值观；
最终由家族来运营管理自己的家族，实现财安全、人幸福、家延续的家族福祉。
后记
家族办公室服务之路长且远，没有三十年、百年之心，必无当下击穿之力；没有先人之仁、后己之利，必无信任托付之意。无他，但心诚耳。
参考文献及作者：
- 《The Complete Wealth》，詹姆斯·E.休斯著
- 维基百科
- 中欧家族办公室首席架构j师课程，芮萌教授
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